Cartão consignado para negativado: conheça 5 opções
Revelamos como conseguir crédito com taxas baixas mesmo negativado! Descubra como solicitar um cartão consignado, quem pode contratar e as melhores opções de bancos
19/07/2024 às 18:30 | Atualizado 04/09/2024 às 20:06 | Tempo de leitura: 6 minutos
Cartão consignado para negativado: conheça 5 opções
- 1. Negativado pode contratar cartão de crédito?
- 2. Como funciona o cartão consignado para negativado?
- 3. Quem pode contratar o cartão consignado?
- 4. Quais bancos oferecem cartão consignado para negativados?
- 5. Como contratar o cartão consignado?
- 6. A Konsi te ajuda a encontrar o melhor cartão consignado!
O cartão consignado se tornou uma alternativa atrativa para muitas pessoas, especialmente para quem busca acesso ao crédito com taxas de juros baixas e prazos de pagamento extensos.
Mas, e quem está com o nome negativado? Existe a possibilidade de obter um cartão consignado mesmo com essa situação?
A resposta é sim! Neste artigo, vamos te mostrar como funciona o cartão consignado para negativado, quais as opções disponíveis no mercado com juros baixos, quem pode contratar e como solicitar o seu.
Negativado pode contratar cartão de crédito?
Sim, é possível conseguir cartão de crédito mesmo estando negativado, mas as opções são mais limitadas do que para quem tem o nome limpo. Existem cartões pré-pagos, cartões com análise simplificada e cartões consignados, como já mencionado anteriormente.
Os cartões consignados não exigem consulta ao SPC e Serasa, e alguns ainda oferecem benefícios como programa de pontos ou cashback. Além disso, ainda possuem taxas de juros mais baixas, se tornando uma boa opção para quem está com dificuldades de obter crédito.
Como funciona o cartão consignado para negativado?
O cartão consignado é um tipo de cartão de crédito com desconto direto na folha de pagamento do trabalhador ou no benefício previdenciário do aposentado ou pensionista.
Isso significa que as parcelas do cartão são automaticamente deduzidas da renda do solicitante, o que facilita o pagamento e reduz o risco de inadimplência. Para pessoas com nome negativado, o cartão consignado pode ser uma ótima opção para regularizar suas contas e ter acesso a crédito.
Isso porque, na maioria dos casos, a análise de crédito para a aprovação do cartão é feita com base na renda do solicitante e na margem consignável, que é a porcentagem da renda que pode ser descontada para pagamento de empréstimos consignados.
Quem pode contratar o cartão consignado?
Para contratar o cartão consignado, a pessoa precisa atender a alguns requisitos básicos:
- Ser aposentado, pensionista, servidor público ou funcionário de empresa privada com convênio com o banco;
- Ter margem consignável disponível, que é a porcentagem da renda que pode ser descontada para pagamento de empréstimos consignados;
- Apresentar documentação comprobatória, como carteira de identidade, CPF, comprovante de renda e contracheque ou extrato de benefício.
Quais bancos oferecem cartão consignado para negativados?
Diversos bancos oferecem cartão consignado para negativados, cada um com suas próprias taxas, condições e benefícios. No entanto, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis antes de escolher a instituição ideal para você.
E nisso a Konsi é especialista: somos o único simulador de crédito que compara taxas de juros e outras condições para que você escolha o melhor consignado para o seu bolso.
Alguns dos principais bancos que oferecem essa opção são:
Olé Consignado
O cartão Olé Consignado é um cartão de crédito sem anuidade, exclusivo para servidores públicos federais, estaduais e municipais, aposentados e pensionistas do INSS.
Benefícios:
- Taxas 4x mais baixas do que o cartão de crédito convencional.
- Saques: até 70% do limite de crédito em dinheiro.
- Margem extra: não compromete o seu empréstimo consignado.
- Aplicativo Olé: visualize seu limite e consulte suas faturas.
- Central de Atendimento Visa: 24 horas por dia, 365 dias por ano.
- Serviço de Assistência de Viagem: suporte em viagens.
- Serviço de Saque Emergencial: em caso de roubo ou extravio do cartão.
- Substituição Emergencial de Cartão: em diversos lugares do mundo.
- Programa Vai de Visa: descontos em educação, saúde, emprego e muito mais.
- Visa Checkout: pagamentos online mais rápidos e fáceis.
- Desconto da fatura na folha de pagamento ou benefício do INSS.
Banco Inter
O Inter Consignado é um cartão de crédito com desconto direto na folha de pagamento, voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos conveniados.
Benefícios:
- Anuidade gratuita: Aproveite um cartão de crédito sem anuidade.
- Limite de crédito personalizado: Tenha um limite de crédito personalizado de acordo com suas necessidades.
- Saques: Use até 90% do limite do seu cartão para sacar dinheiro na Rede Banco24Horas.
- Mastercard Global Service: Tenha atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana, para suporte e emergências.
- Mastercard Surpreenda: Acumule pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Pagamento da fatura descontado na folha: O valor da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento, facilitando o controle dos seus gastos.
- Saque à vista ou parcelado em até 60x: Tenha flexibilidade para sacar dinheiro quando precisar.
Banco Pan
O Cartão Consignado Banco PAN é um cartão de crédito com desconto direto na folha de pagamento, voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos conveniados com o banco.
Benefícios:
- Anuidade gratuita: Aproveite um cartão de crédito sem anuidade.
- Limite de crédito personalizado: Tenha um limite de crédito personalizado de acordo com suas necessidades.
- Saques: Use até 90% do limite do seu cartão para sacar dinheiro na Rede Banco24Horas.
- Atendimento 24 horas: Tenha atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana, para suporte e emergências.
- Programa de pontos: Acumule pontos no programa de pontos do Banco PAN para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Pagamento da fatura descontado na folha: O valor da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento, facilitando o controle dos seus gastos.
- Sem consulta no SPC e Serasa: Não afeta seu score de crédito.
- Saque à vista ou parcelado em até 60x: Tenha flexibilidade para sacar dinheiro quando precisar.
Banco BMG
O BMG Card Consignado é um cartão de crédito sem anuidade, direcionado para aposentados, pensionistas e servidores públicos com desconto na folha de pagamento.
Benefícios:
- Anuidade gratuita: Aproveite um cartão de crédito sem anuidade.
- Limite de crédito personalizado: Tenha um limite de crédito personalizado de acordo com suas necessidades.
- Cobertura de saque: Saque dinheiro em caixas eletrônicos e na Rede Banco24Horas.
- Programa Mastercard Surpreenda: Acumule pontos para trocar por produtos, viagens, milhas aéreas e muito mais.
- Ofertas e descontos: Descontos em diversos parceiros.
- Desconto na fatura na folha de pagamento ou benefício do INSS: Praticidade no pagamento da fatura.
- Aplicativo BMG: Gerencie seu cartão de crédito pelo aplicativo.
- Canais de atendimento: Suporte através de diversos canais.
Bradesco
O Bradesco Consignado Elo Internacional é um cartão de crédito com desconto direto na folha de pagamento, voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos conveniados com o banco Bradesco.
Benefícios:
- Anuidade gratuita: Aproveite um cartão de crédito sem anuidade.
- Limite de crédito personalizado: Tenha um limite de crédito personalizado de acordo com suas necessidades.
- Saques: Use até 70% do limite do seu cartão para sacar dinheiro na Rede Bradesco e Banco24Horas.
- Programa de pontos Bradesco Livelo: Acumule pontos no programa de pontos Bradesco Livelo para trocar por produtos, viagens, milhas aéreas e muito mais.
- Pagamento da fatura descontado na folha: O valor da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento, facilitando o controle dos seus gastos.
- Sem consulta no SPC e Serasa: Não afeta seu score de crédito.
- Saque à vista ou parcelado em até 60x: Tenha flexibilidade para sacar dinheiro quando precisar.
- Atendimento 24 horas: Tenha atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana, para suporte e emergências.
- Benefícios exclusivos para clientes Bradesco: Acesso a descontos e promoções exclusivas para clientes Bradesco.
Como contratar o cartão consignado?
A seguir, vamos te mostrar passo a passo como contratar o cartão consignado utilizando o app Konsi, com foco nas vantagens e benefícios que essa plataforma oferece.
Passo 1: Baixe o app Konsi
O primeiro passo para contratar o cartão consignado pelo Konsi é baixar o aplicativo em seu smartphone. O app está disponível gratuitamente para download nas lojas Google Play e App Store.
Passo 2: Crie sua conta
Após baixar o app, abra-o e siga as instruções para criar sua conta. Você precisará fornecer algumas informações básicas, como nome, CPF, data de nascimento e e-mail.
Passo 3: Informe seus dados pessoais e financeiros
Na tela seguinte, você será solicitado a informar seus dados pessoais e financeiros, como renda, profissão, empresa em que trabalha (se for o caso) e valor das suas despesas mensais. Essas informações serão utilizadas para determinar seu perfil de crédito e as ofertas mais adequadas para você.
Passo 5: Compare as ofertas
Com base nas informações que você forneceu, o Konsi exibirá uma lista de ofertas de cartão consignado de diferentes bancos. Você poderá comparar as taxas de juros, limites de crédito, prazos de pagamento e outros benefícios de cada oferta.
Passo 6: Escolha a melhor oferta
Após analisar as diferentes ofertas, você poderá escolher a que melhor se encaixa nas suas necessidades e perfil financeiro. O Konsi também oferece filtros para te ajudar a encontrar o cartão ideal, como por taxa de juros, limite de crédito ou banco emissor.
Passo 7: Envie a solicitação
Ao encontrar a oferta ideal, você poderá enviar a solicitação de crédito diretamente pelo app Konsi. O processo é rápido e seguro, e você será notificado por e-mail sobre o andamento da sua solicitação.
Passo 9: Receba o seu cartão
Se a sua solicitação for aprovada, você receberá o seu cartão consignado no endereço que você informou durante o cadastro. O prazo de entrega varia de acordo com o banco emissor.
A Konsi te ajuda a encontrar o melhor cartão consignado!
A Konsi é uma plataforma online que te ajuda a comparar as melhores opções de cartão consignado do mercado e encontrar a instituição ideal para suas necessidades. Baixe o app e faça uma simulação gratuita para saber qual o cartão consignado ideal para você.
Perguntas Frequentes
Qual é o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?
Os cartões consignados são, geralmente, os mais fáceis de serem aprovados. Isso porque o pagamento das parcelas é garantido por meio de desconto em folha, reduzindo o risco para a instituição financeira. Ou seja, para o cartão consignado, os bancos possuem critérios de aprovação mais flexíveis, facilitando a obtenção mesmo para quem tem uma pontuação de crédito baixa.
Estou negativado e preciso de um cartão de crédito. O que fazer?
Se você está negativado e precisa de um cartão de crédito, considere as seguintes opções: Cartão consignado: Ideal para aposentados, pensionistas e servidores públicos, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, facilitando a aprovação. Negociação de dívidas: Antes de solicitar um novo cartão, considere negociar e regularizar suas dívidas atuais. Isso pode aumentar suas chances de aprovação e melhorar sua saúde financeira a longo prazo. Ao considerar essas opções, você pode encontrar uma solução adequada para obter crédito mesmo estando negativado.
Como funciona o pagamento do cartão consignado?
O pagamento do cartão consignado é automático e direto da sua folha de pagamento, o que garante praticidade e segurança. Ou seja, você não precisa se preocupar em esquecer ou atrasar o pagamento das faturas. Isso porque o valor das parcelas já é descontado automaticamente do seu salário ou benefício.
Quais são as vantagens de ter um cartão consignado?
Acesso a crédito com nome negativado: Ideal para quem precisa de crédito, mas possui restrições no nome. Taxas de juros mais baixas: Em geral, as taxas do cartão consignado são menores do que as de outros cartões de crédito. Pagamento automático das parcelas: Praticidade e segurança, sem risco de atrasos ou esquecimentos. Flexibilidade no uso: Pode ser usado para compras, saques e pagamentos de contas.
Quais são as desvantagens do cartão consignado?
Limite de crédito depende da margem consignável: O valor que você pode usar no cartão é limitado pela sua renda e margem consignável. Juros compostos: Os juros do cartão são compostos, ou seja, incidem sobre o saldo devedor a cada mês. Tarifas adicionais: Alguns bancos podem cobrar tarifas adicionais, como taxa de abertura e anuidade.
Como escolher o melhor cartão consignado para mim?
Compare as taxas de juros e tarifas no app Konsi: Escolha o cartão com as menores taxas e tarifas para economizar. Analise o limite de crédito: Verifique se o limite do cartão atende às suas necessidades. Considere os benefícios oferecidos: Alguns cartões oferecem benefícios como seguro viagem ou cashback. Leia o contrato com atenção: Antes de contratar, leia o contrato com atenção para entender todas as condições e termos do cartão.
Ainda tem alguma dúvida?
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